Zajistěte si klidné stáří s extra rentou

Co je doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření, zkráceně penzijko, je dobrovolný způsob spoření na důchod v České republice. Umožňuje vám odkládat si peníze stranou a zhodnocovat je investováním. Stát vaše úsilí o zajištění na stáří oceňuje a motivuje vás formou státní podpory. Kromě státního příspěvku můžete čerpat i výhody od svého zaměstnavatele, který vám může na penzijko přispívat. Penzijní spoření je dlouhodobá záležitost a peníze jsou určeny primárně na dobu vašeho odchodu do důchodu. Výplata naspořených peněz probíhá formou pravidelné penze, kterou si volíte podle vašich potřeb. Doplňkové penzijní spoření je flexibilní a umožňuje vám přizpůsobit si ho vaší životní situaci. Můžete si měnit výši příspěvků, zvolit si investiční strategii nebo v případě potřeby i spoření přerušit.

Výhody doplňkového penzijního spoření

Doplňkové penzijní spoření, často označované jako třetí pilíř důchodového systému, nabízí řadu výhod pro ty, kteří chtějí mít ve stáří klidnější finanční situaci. Jednou z hlavních výhod je státní podpora, která může dosahovat až 2340 Kč ročně. Tuto podporu získáváte formou státních příspěvků k vašim vlastním vkladům. Dalším lákadlem je možnost snížit si daňový základ až o 24 000 Kč ročně, což znamená, že ušetříte na daních z příjmu. Kromě státní podpory a daňových úlev vám penzijní spoření umožňuje zhodnocovat vaše úspory investováním na kapitálovém trhu. Vybrat si můžete z různých investičních strategií podle vaší rizikové tolerance a investičního horizontu. Důležité je také zmínit, že v případě úmrtí účastníka spoření jsou naspořené prostředky včetně státní podpory vyplaceny jeho pozůstalým. Doplňkové penzijní spoření tak představuje komplexní nástroj, jak si zajistit finanční stabilitu ve stáří a zároveň využít státní podpory a daňových úlev.

Typy doplňkového penzijního spoření

V České republice existuje několik typů doplňkového penzijního spoření, které vám pomohou zajistit si lepší finanční budoucnost v důchodu. Transformované fondy představují pozůstatek z minulosti a dnes už do nich není možné vstupovat. Výhodou je státní podpora, nevýhodou pak omezené možnosti výběru fondu a strategie investování. Penzijní připojištění je dnes již uzavřený produkt, ale stále ho využívá mnoho Čechů. Nabízí státní podporu a možnost dědictví, ale má omezené investiční možnosti. Doplňkové penzijní spoření je moderní forma spoření s možností výběru z více fondů a strategií investování. Získáte státní podporu a daňové výhody, a navíc si můžete vybrat, jak dlouho chcete spořit a jakým způsobem budete peníze v důchodu čerpat. Než se pro některý z typů doplňkového penzijního spoření rozhodnete, je důležité zvážit vaše finanční možnosti, investiční horizont a rizikový profil. Pro více informací se obraťte na finančního poradce.

Výběr správného fondu

Při výběru fondu doplňkového penzijního spoření je důležité zvážit několik faktorů. Zaměřte se na investiční strategii a rizikový profil fondu. Konzervativní fondy investují převážně do dluhopisů s nižším výnosem, ale i rizikem. Naopak dynamické fondy se zaměřují na akcie s potenciálem vyššího zhodnocení, ale i s vyšší mírou kolísání. Zohledněte dobu spoření. Pro dlouhodobé spoření, například na důchod, jsou vhodné dynamické fondy. Naopak pro krátkodobé cíle je lepší volbou konzervativní strategie. Nepodceňujte poplatky. Porovnejte si vstupní, výstupní a správní poplatky různých fondů. I zdánlivě malý rozdíl v poplatcích může mít v dlouhodobém horizontu významný dopad na celkové zhodnocení vašich úspor. Nebojte se poradit s finančním poradcem, který vám pomůže s výběrem fondu na míru vašim potřebám a cílům.

Srovnání doplňkového penzijního spoření

Poskytovatel	Poplatek za správu (p.a.)	Vstupní bonus	Státní příspěvek (max.)
Conseq	0,6 % z objemu úspor	Až 3 000 Kč	360 Kč měsíčně
Peníze.cz	0,7 % z objemu úspor	Až 2 000 Kč	360 Kč měsíčně

Daňové výhody

Extra renta i doplňkové penzijní spoření, zkráceně DPS, představují luring option, jak si zajistit finance na stáří a zároveň ušetřit na daních. Státní podpora u doplňkového penzijního spoření motivuje k odkládání prostředků na pozdější léta. Měsíčně můžete získat až 360 Kč, pokud si spoříte alespoň 1 000 Kč. Daňovou úlevu uplatňujete z již daněných příjmů, čímž si snižujete daňový základ a v konečném důsledku i daň z příjmu. Maximální roční sleva na dani činí 24 000 Kč. Pro maximální využití daňových výhod je vhodné zvážit jak extra rentu, tak i doplňkové penzijní spoření. Zatímco u renty můžete odečíst až 24 000 Kč z již daněných příjmů, u DPS je možné získat až 12 000 Kč zpět na daňové úlevě. Důležité je zvolit si produkt, který nejlépe vyhovuje vašim individuálním potřebám a finančním možnostem. Neváhejte se obrátit na finančního poradce, který vám s výběrem pomůže.

Rizika a nevýhody

Ačkoliv extra renta a doplňkové penzijní spoření představují atraktivní možnosti, jak si zajistit finanční polštář na stáří, je důležité si uvědomit i možná rizika a nevýhody. Inflace představuje jeden z hlavních faktorů, které mohou snižovat reálnou hodnotu vašich úspor. Pokud je inflace vysoká, hodnota vašich peněz v čase klesá a vy si za ně v budoucnu koupíte méně zboží a služeb. Investování vašich příspěvků s sebou nese i jistou míru rizika. Výnosy nejsou nikdy zaručeny a hodnota vašich investic může kolísat v závislosti na vývoji na finančních trzích. Výběr fondu s nevhodnou strategií nebo špatná investiční rozhodnutí mohou vést ke ztrátám. Nezapomínejte ani na poplatky. Penzijní společnosti a správci fondů si účtují poplatky za správu, zisk a další služby. Tyto poplatky snižují celkový výnos z vašich investic. Před uzavřením smlouvy si proto důkladně prostudujte jejich výši a strukturu.

Jak začít spořit

Myslíte na budoucnost a chcete si zajistit klidné stáří? Pak je nejvyšší čas začít myslet na extra rentu. Doplňkové penzijní spoření, známé také jako třetí pilíř, je skvělým nástrojem, jak si k státnímu důchodu přilepšit. Jak na to? Není to nic složitého. Prvním krokem je vybrat si penzijní společnost, která vám bude vyhovovat. Zaměřte se na výši poplatků, investiční strategie a historii zhodnocení. Jakmile si vyberete, stačí uzavřít smlouvu a začít spořit. Doporučuje se spořit pravidelně, ideálně měsíčně, ať už menší či větší částky. Nezapomínejte, že čím dříve začnete, tím delší dobu se vaše peníze budou zhodnocovat. Navíc můžete využít i státní příspěvek a daňové úlevy, čímž si ušetříte nemalé peníze. Neodkládejte své finanční zabezpečení na později a začněte budovat svou extra rentu už dnes.

Nejlepší penzijní společnosti v ČR

Výběr té správné penzijní společnosti je klíčový pro zajištění vašeho budoucího příjmu. Doplňkové penzijní spoření, známé také jako třetí pilíř, vám umožňuje spořit si na důchod nad rámec státního důchodového pojištění. Existuje mnoho faktorů, které je třeba zvážit, jako jsou například poplatky, zhodnocení investic a kvalita zákaznického servisu. Než se rozhodnete, porovnejte nabídky různých společností a prostudujte si jejich historii a finanční výsledky. Nezapomeňte, že penzijní spoření je dlouhodobá investice, a proto je důležité vybrat si společnost, která vám poskytne spolehlivost a stabilitu.

Extra renta: jistota v nejistých časech, investice do vlastní budoucnosti.

Zdeněk Kovář

Často kladené otázky

Co je to vlastně ta "extra renta"? Slyšeli jste o ní zřejmě v souvislosti s důchodovou reformou. Ve skutečnosti se ale nejedná o žádný nový příspěvek od státu. Extra renta je jenom lidový název pro doplňkové penzijní spoření, které si platíte sami, abyste si k důchodu něco málo přilepšili.

A proč se o tom vlastně bavíme? Protože stát chce lidi motivovat, aby se na důchod začali pořádně připravovat už teď. A jedním z nástrojů, jak to udělat, je právě doplňkové penzijní spoření, tedy ta "extra renta".

A jak to vlastně funguje? V podstatě si spoříte peníze bokem, podobně jako na běžném spořicím účtu. Jenže s tím rozdílem, že u penzijka dostanete od státu zajímavé bonusy a daňové úlevy. Navíc si můžete vybrat z různých strategií spoření podle toho, jak moc jste ochotni riskovat. A až půjdete do důchodu, budete si moct vybrat, jestli si peníze vyberete najednou, nebo si je necháte vyplácet postupně formou penze.