Jistina: Vše, co potřebujete vědět o pojistných smlouvách

Co je to jistina

Když se bavíme o pojištění, nemůžeme vynechat pojem jistina. Je to vlastně ta suma peněz, na kterou si necháváme majetek pojistit. V pojistce najdeme tuhle částku černé na bílém - podle ní se pak počítá, kolik budeme platit za pojištění a hlavně kolik dostaneme, když se něco stane. Celé to funguje na základě pojistné smlouvy, což je takový základní kámen mezi námi a pojišťovnou. Když přijde nějaká nepříjemnost, pojišťovna nám vyplatí peníze, ale nikdy ne víc, než je právě ta jistina, na které jsme se dohodli. Proto je fakt důležité dobře si rozmyslet, na jakou částku se pojistíme - nikdo přece nechce zjistit, že má málo peněz na opravu, když se něco pokazí. Konečná částka, kterou od pojišťovny dostaneme, samozřejmě závisí na tom, jak velká škoda vznikla a co všechno máme v pojistce zahrnuté.

Typy jistin

Když si sjednáváme pojištění, musíme si pohlídat, jakou jistinu vlastně potřebujeme. Je to základ celého pojištění a určuje, kolik peněz dostaneme, když se něco stane. Každý typ pojištění má svoje specifika a jistina se jim musí přizpůsobit.

Nejběžnější je jistina na novou hodnotu - to znamená, že když se třeba rozbije pračka, dostaneme dost peněz na koupi úplně nové. Pak máme jistinu na časovou hodnotu, která bere v potaz, jak moc je věc ojetá nebo opotřebovaná. Když máme starší auto, tak logicky nedostaneme tolik jako za nové. V pojistce by tohle všechno mělo být jasně napsané.

Je fakt důležité dobře si rozmyslet, jakou jistinu zvolit. Nikdo nechce zjistit až po škodě, že má málo peněz na opravu nebo náhradu. Proto je lepší všechno pořádně promyslet už při uzavírání smlouvy.

Jistina, ta pomyslná hradba proti nepředvídatelným ranám osudu, nám dává klid na duši a pocit bezpečí.

Zdeněk Dvořák

Výhody jistiny

Pojistná částka neboli jistina je naprosto zásadní součást každé pojistné smlouvy a poskytuje vám nezbytnou finanční ochranu. Jistina vlastně představuje nejvyšší možnou sumu peněz, kterou můžete od pojišťovny dostat, když se něco přihodí. Je proto nesmírně důležité nastavit ji správně, aby vaše pojištění skutečně fungovalo tak, jak má, a ochránilo vás před nepříjemnými finančními dopady. Když si nastavíte jistinu příliš nízko, může se vám stát, že při nehodě nebo škodě nedostanete dost peněz na pokrytí všech výdajů. Na druhou stranu, pokud si stanovíte jistinu zbytečně vysoko, budete platit více, než je potřeba. Proto je při uzavírání pojištění klíčové dobře promyslet, jaká výše jistiny nejlépe odpovídá vaší situaci a hodnotě toho, co pojišťujete.

Nevýhody jistiny

Pojistná částka neboli jistina je sice klíčový prvek každé pojistky, ale má to i své stinné stránky. Na výši pojistného má zásadní dopad právě velikost jistiny - čím víc si ji nastavíte, tím víc vás to bude stát. Tohle může být docela problém třeba u staršího baráku nebo auta, které už dávno nemají takovou hodnotu jako když byly nové. Navíc musíte počítat s tím, že když se něco stane, pojišťovna vám nikdy nedá víc peněz, než je sjednaná jistina, i kdyby škoda byla mnohem větší. Proto je fakt důležité dobře si rozmyslet, jakou částku zvolit - měla by odpovídat reálné hodnotě vašeho majetku, ale zároveň zbytečně neprodražovat pojistku.

Jak získat jistinu

Pro vyplacení jistiny je potřeba splnit podmínky dané pojistnou smlouvou. Jistina představuje peníze, které vám pojišťovna pošle, když se něco stane a vy máte na výplatu nárok. Samozřejmě musíte doložit všechny potřebné papíry a důkazy o škodě, aby pojišťovna mohla jistinu proplatit. Každý případ je jiný, takže i doba vyřízení a výplata jistiny se může lišit podle konkrétní situace.

Pojišťovna	Typ pojištění	Krytí	Cena
Kooperativa	Povinné ručení	Do 10 mil. Kč	Od 2 500 Kč/rok
Allianz	Pojištění domácnosti	Standardní balíček	Od 1 200 Kč/rok

Na co si dát pozor

Když si zařizujete pojištění vaší jistiny, měli byste si pohlídat několik zásadních věcí. V první řadě je klíčové důkladně projít celou smlouvu včetně všech příloh a výjimek. Obzvlášť pozorně si projděte, jaká rizika jsou vlastně pojištěná. Zkontrolujte si, že smlouva pokrývá opravdu všechny situace, před kterými se chcete chránit. Zásadní je taky správně nastavit pojistnou hodnotu - tedy částku, na kterou bude vaše jistina pojištěná. Tahle částka musí odpovídat skutečné hodnotě vaší jistiny v současnosti. Když to neuděláte správně, mohlo by se vám stát, že při pojistné události nedostanete plnou náhradu za škodu. A ještě jedna věc - nezapomeňte si zjistit výši spoluúčasti, tedy kolik budete muset v případě škody zaplatit ze svého.

Jistina a daně

Jistina představuje sumu peněz, kterou dostanete od pojišťovny, když nastane pojistná událost zahrnutá ve vaší smlouvě. Výše této částky by měla být nastavena podle skutečné hodnoty věci, kterou pojišťujete. Když si třeba pojistíte domek za milion korun a kompletně vyhoří, pojišťovna by vám měla vyplatit právě tenhle milion. Je fajn vědět, že čím větší jistinu si nastavíte, tím víc zaplatíte na pojistném. U životního pojištění je to s daněmi trochu složitější. Když si ho platíte ze svého, můžete si platby odečíst od daňového základu. Zákon přesně říká, kolik si můžete maximálně odečíst. Příjemné je, že když vám pojišťovna něco vyplatí ze životního pojištění, nemusíte z toho platit daň z příjmu. To platí třeba při úmrtí, když se dožijete konce pojištění nebo když dostanete peníze kvůli invaliditě. Pro jistotu si ale radši zjistěte aktuální pravidla - buď přímo v pojišťovně, nebo u daňového poradce, protože se občas mění.

Když se bavíme o pojistkách a jistinách, není to zrovna jednoduchá věc. I když by se mohlo zdát, že jistina znamená naprostou bezpečnost našich peněz, ve skutečnosti to tak jednoduché není. Na konečnou částku, kterou od pojišťovny dostaneme, má vliv spousta věcí - třeba jak velkou pojistku jsme si sjednali, jak velká škoda vznikla nebo jakou máme spoluúčast. Proto je fajn brát jistinu spíš jako takovou finanční berličku pro případ, že se něco pokazí, než jako záruku, že dostaneme všechno zpátky do posledního haléře. Než něco podepíšeme, měli bychom si pořádně přečíst všechny papíry a když něčemu nerozumíme, radši se zeptat někoho, kdo tomu rozumí. Jedině tak můžeme mít klid na duši, že jsme udělali správnou věc.